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[ 索引号 ] 115002300086862628/2021-00030 [ 发文字号 ] 丰都府办发﹝2021﹞3号
[ 主题分类 ] 财政、金融、审计;农业、林业、水利 [ 体裁分类 ] 公文
[ 发布机构 ] 丰都县司法局
[ 成文日期 ] 2021-03-22 [ 发布日期 ] 2021-04-29

丰都县人民政府办公室关于印发丰都县普惠信用贷款风险补偿资金管理办法(试行)的通知

丰都县人民政府办公室

关于印发《丰都县普惠信用贷款风险补偿

资金管理办法(试行)》的通知


丰都府办发﹝2021﹞3号

各乡镇人民政府、街道办事处,县府各部门,有关单位:   

《丰都县普惠信用贷款风险补偿资金管理办法(试行)》已经县政府第130次常务会议审议通过,现印发给你们,请认真遵照执行。

                 

                         丰都县人民政府办公室

                            2021年3月22日       

(此件公开发布)


丰都县普惠信用贷款风险补偿资金管理办法

(试  行)

第一章  总  则

第一条 为有效缓解我县民营小微企业和农户融资难、融资贵问题,根据《中共中央 国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》(中发﹝2021﹞1号)、《中共中央办公厅、国务院办公厅关于加强金融服务民营企业的若干意见》(中办发﹝2019﹞6号)精神,实施丰都县普惠信用贷款风险补偿(以下简称“普惠信用贷”)。

第二条  由县财政局筹集2000万元普惠信用贷款风险补偿资金(以下简称“风险补偿资金”),“普惠信用贷”以风险补偿资金为增信手段,引导银行机构对符合条件的小微企业、农户发放信用贷款,风险补偿资金对发生的贷款本金损失按约定比例给予一定的补偿。

第二章  支持范围

第三条  支持对象。“普惠信用贷” 的支持对象为单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款和普惠型其它组织及个人经营性(非农户)贷款或单户授信总额500万元以下(含)的普惠型农户经营性贷款。支持对象还须同时满足以下条件:

1. 贷款对象有合规合法且正常的生产经营活动,且从事本行业正常经营1年以上;贷款对象为小微企业或个体工商户的还需在工商登记注册1年以上。

2. “普惠信用贷”的贷款对象重点为小微企业(含个体工商户、小微企业主)、新型农业经营主体(含家庭农场、农业合作社)等。

3. 人行征信无不良信用记录、近三年无行政处罚记录、未进入全国法院失信被执行名单。

第四条  信用贷款。“普惠信用贷”原则上采用无抵押、无质押、无担保的纯信用方式。本办法仅支持知识产权、应收账款、股权、农业活体等抵质押方式。

第五条  贷款额度。“普惠信用贷”原则上按照余额限额制发放贷款,支持单个小微企业(含个体工商户、小微企业主)、新型农业经营主体(含家庭农场、农业合作社)余额原则上不超过50万元,关联企业(含个人)贷款余额之和不超过100万元。

第六条  贷款用途。 “普惠信用贷”仅用于实体经济生产经营资金周转,贷款对象应严格遵守放贷银行批准贷款资金用途使用。不得以任何形式将所获得的贷款资金注入房地产、证券、期货市场及股本收益性投资或转借他人。

第七条  贷款期限。“普惠信用贷”按产业发展实际资金使用周期匹配贷款期限,条件允许的前提下鼓励银行开展无还本续贷工作。

第八条  贷款利率。“普惠信用贷”支持的贷款利率原则上按不超过贷款市场报价利率(LPR)增加200个基点执行。不另外收取保证金、中间业务费等其他费用。

第三章  政策保障

第九条  管理单位。县金融服务中心作为“普惠信用贷”管理部门;县财政局负责资金的预算、监督;各行业主(监)管部门、乡镇(街道)落实好银企对接服务工作。

第十条  银行准入。银行自愿向县金融服务中心书面申报合作准入。申报银行须同时满足以下条件:

1.自愿并积极开展小微企业和农村信用体系工作,积极开展普惠授信。

2.申报银行须满足以下条件其中一条:

①提供现有信贷产品对接,须在原有产品基础上降低贷款准入门槛、简化贷款程序、提高放贷时效;

②针对我县种养殖、绿色工业、乡村旅游及食品加工等重点产业开发专属金融产品且降低贷款准入门槛。

3.银行不得将原有不良贷款转嫁纳入“普惠信用贷”范畴,对弄虚作假的银行取消合作资格。

县金融服务中心收到申报银行书面申请后,会同县财政局、人行丰都支行及涪陵银保监分局丰都监管组等单位开展评审遴选工作,遴选时可将以往银政合作资金产品贷款发放情况较好的,优先纳入此次合作银行遴选范畴。遴选结果报经县政府分管领导同意后实施。

第四章 申贷流程

第十一条  贷款申请。企业进入“丰都县金融服务云平台”申请“普惠信用贷”或向合作银行提出申请。

第十二条  银行审查。合作银行对申请“普惠信用贷”的借款人,自主确定是否同意发放贷款及具体贷款额度。

第十三条  资料备案。银行审核同意发放贷款的,至贷款发放之日起5个工作日内将主要负责人签字盖章后的备案表报县金融服务中心备案。同时,将备案表扫描件传至“丰都县金融服务云平台”对应储存留档。合作银行应建立规范台账,月初3个工作日内向县金融服务中心、人行丰都支行、县财政局及借款人项目实施所在乡镇(街道)分别报送上月业务统计报表,季初5个工作日内报送上季度工作进展情况和贷款质量分析报告。

第五章  风险补偿

第十四条  风险补偿。对“普惠信用贷”逾期并符合风险补偿条件的,风险补偿资金提供贷款本金余额70%比例补偿。

第十五条  属地协助追偿。乡镇(街道)负责对辖区内“普惠信用贷”借款人项目实施和资金使用进行监督,发现风险应及时通知县金融服务中心及合作银行;协助合作银行追收逾期贷款本息。

第十六条  申请补偿。资金产品发生逾期或欠息后应积极催收和追偿,对乡镇(街道)及银行履职追收后仍可能转化为不良的,可向县金融服务中心提交资金风险补偿申请,申请材料包括《资金补偿申请书》、贷款合同、贷款尽职调查报告、三次以上催收证明。县金融服务中心会同县财政局、人行丰都支行、涪陵银保监分局丰都监管组,行业主(监)管部门及借款人项目实施所在乡镇(街道)等单位组织对资金补偿申请材料开展审核,对符合补偿条件的,由县金融服务中心会同县财政局请示县政府领导同意后,在贷款逾期90日内完成资金补偿;对不符合补偿条件的,应退回银行相关申请材料,并做好相关解释。

第十七条  资金返还。资金的补偿作为对合作银行贷款本金损失的弥补,不改变合作银行与借款人的借贷关系,借款人仍按贷款合同约定承担全部责任。资金补偿后,合作银行应继续对贷款追偿,追偿所得优先保障本金,按资金补偿本金比例的同比例返还至原资金账户。合作银行核销、追偿、处置、返还情况及材料需报县金融服务中心和县财政局报备。风险补偿资金使用超过50%后,县财政局应会同县金融服务中心及时补足资金差额部分。

第十八条  不予补偿情形。对具有下列情形之一的,风险补偿资金不予补偿。

(一)贷款授信审查时,根据人民银行征信记录,企业或其法定代表人、控股股东、实际控制人在其他贷款机构有未偿还逾期贷款;

(二)相关贷款业务未在“丰都县金融服务云平台”等平台上进行信息化管理,或线上线下数据不一致;

(三)由担保机构提供担保的贷款,风险补偿资金不予补偿;

(四)贷款逾期后,合作银行未按规定及时进行催收;

(五)对弄虚作假、风险转嫁等违规违法行为不予补偿;

(六)其他未按风险补偿资金管理办法和合作协议要求发放的贷款。

第六章  监督管理

第十九条  风险管控。合作银行要加强“普惠信用贷”的审定、发放、监督和到期回收,落实信贷员按季对借款人生活和生产经营情况进行回访、监测分析;到期前 30 天内通过入户、短信、电话等方式提醒借款人做好还款准备;到期前 20 个工作日,提前开展贷款回收、逐笔制定还款计划;评估做出风险预判,根据风险状况合理运用好 “续贷”、“展期”等风险缓释工具和风险化解手段降低风险;对不能按期还款的合作银行承贷追偿主体责任,直至贷款依法追回。县法院要开辟“快审快结”绿色通道,抓典型打击主观恶意逃废债行为。

第二十条  信用建设。建立信用“红”“黑”名单制。对信用良好的“红”名单予以匹配高额度、低利率的纯信用贷款奖励。对“普惠信用贷”发生资金补偿的,自补偿之日起申报到的各级各类财政扶持项目应优先偿还银行贷款;对存在恶意逃废债行为的,取消各级各类财政扶持项目申报资格。银行可申请将借款人已申报未兑付的财政补贴资金作为还款来源。集聚全县之力,创建“信用县”,共同营造人人守信的金融生态环境,确保“普惠信用贷”风险可控。

第二十一条  调整资金。根据合作银行发放贷款余额撬动存入资金倍数情况,按季度实施资金动态调整。各合作银行贷款投放余额撬动资金倍数低于5倍的予以对应减少,可会同有关单位采取约谈、通报等措施。

第二十二条  控制不良。合作银行应加强风险控制,原则上对资金产品贷款不良率超过3%的,暂停新增贷款投放,并压降贷款不良率。

第二十三条  绩效评估。县金融服务中心会同县财政局、人行丰都支行、涪陵银保监分局丰都监管组制定风险补偿资金考核办法,考核内容包括信贷投放量、客户数、利率、审贷效率以及合作银行履约情况等,建立委托第三方机构实施评价机制,对“普惠信用贷”发放效果不好的,可采取限制新产品的参与,直至取消合作资格。

第七章  附 

第二十四条 风险补偿资金成立后,原政银合作产品合作协议未到期的,按原有模式进行管理,纳入风险补偿资金的统计、支持范围。对于合作协议到期的政银合作产品,由县金融服务中心会同县财政局确定是否保留。确定保留的政银合作产品,原资金池统一纳入风险补偿资金,并按照本办法要求对运作程序和风险补偿等进行规范管理。

第二十五条 本办法由县政府办(县金融服务中心)负责解释。

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主办:丰都县人民政府办公室

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